العودة إلى الرئيسية
حاسبة التمويل والقروض وحساب القسط الشهري
قدّر القسط الشهري وإجمالي تكلفة التمويل، وقارن عروض التمويل والقروض بصورة أوضح قبل اتخاذ القرار.
كيف يتم حساب القسط الشهري وتكلفة التمويل؟
تساعدك حاسبة التمويل والقروض على تقدير القسط الشهري وإجمالي تكلفة التمويل ومبلغ السداد النهائي، مع المقارنة بين طريقة الرصيد المتناقص وطريقة النسبة الثابتة.
مثال: إذا كان مبلغ التمويل 100,000 ريال لمدة 5 سنوات، فقد يختلف القسط وإجمالي السداد بشكل واضح حسب النسبة وطريقة الحساب والرسوم الإضافية.
دليل التمويل والقروض قبل توقيع أي عرض
القسط الشهري مهم، لكنه ليس الرقم الوحيد الذي يستحق أن تنظر إليه. قبل قبول أي تمويل شخصي أو قرض، حاول أن تفهم كم ستحصل فعليًا، وكم ستدفع للبنك أو جهة التمويل طوال المدة، وما الذي تغيّر إذا كان التمويل جديدًا أو تكميليًا.
ما الفرق بين الرصيد المتناقص والنسبة الثابتة؟
الرصيد المتناقص: تُحسب تكلفة التمويل على الرصيد المتبقي خلال مدة السداد، وتعرض الحاسبة قسطًا شهريًا ثابتًا تقديريًا.
النسبة الثابتة: تُحسب التكلفة على كامل مبلغ التمويل طوال المدة، ثم يُقسم الإجمالي على عدد الأشهر.
لماذا القسط الأقل ليس دائمًا العرض الأرخص؟
قد يبدو عرض بقسط شهري أقل مريحًا، لكن إذا كانت مدة السداد أطول فقد يرتفع إجمالي ما ستدفعه في النهاية. لذلك لا تقارن القسط وحده؛ قارن أيضًا إجمالي مبلغ السداد وتكلفة التمويل والرسوم الإضافية.
إذا كان التمويل تكميليًا أو إعادة تمويل، ما الذي يجب أن تقارنه؟
في بعض الحالات قد يُعرض عليك تمويل جديد بعد مرور مدة من التمويل السابق. هنا لا يكفي أن تقول: «حصلت على مبلغ أكبر والقسط زاد قليلًا». المهم أن تفصل الأرقام حتى تعرف هل العرض أفضل فعلًا.
- ما الرصيد المتبقي من التمويل القديم قبل التسوية؟
- كم من التمويل الجديد سيذهب لتسوية الرصيد القديم؟
- كم المبلغ الصافي الجديد الذي سيدخل حسابك فعليًا؟
- كم أصبحت تكلفة التمويل الجديدة؟
- كم أصبح إجمالي المبلغ المطلوب سداده بعد الصفقة الجديدة؟
- هل بدأت مدة سداد جديدة أطول من المدة المتبقية سابقًا؟
كيف تستخدم حاسبة التمويل الشخصي قبل طلب التمويل؟
خذ مبلغ التمويل والنسبة السنوية ومدة السداد من العرض الذي أمامك، ثم أدخلها في الحاسبة. ستحصل على تقدير للقسط الشهري وتكلفة التمويل وإجمالي السداد، وهذا يساعدك على فهم العرض قبل الدخول في التفاصيل النهائية مع الجهة الممولة.
كيف تقارن عرض البنك الأهلي أو الراجحي أو أي جهة تمويل؟
إذا كان لديك عرض من البنك الأهلي أو الراجحي أو أي بنك آخر، أدخل الأرقام الموجودة في العرض نفسه بدل الاعتماد على إعلان عام أو نسبة تسويقية. هذه الأداة ليست حاسبة رسمية لأي بنك، لكنها تساعدك على إجراء مقارنة أولية عندما تكون بيانات العرض واضحة أمامك.
لا تعتمد على اسم البنك أو حجم المبلغ وحده. قارن القسط، والمدة، وإجمالي السداد، والتكلفة، والرسوم أو التأمين إن وُجدت، ثم راجع العرض الرسمي قبل اتخاذ القرار.
ما الفرق بين النسبة السنوية وتكلفة التمويل الإجمالية؟
النسبة السنوية تساعد في وصف تكلفة التمويل كنسبة، لكن المستخدم يحتاج أيضًا إلى رؤية التكلفة بالريال. ولهذا تعرض الحاسبة تقديرًا لإجمالي تكلفة التمويل وإجمالي السداد، لأن رقم النسبة وحده لا يخبرك دائمًا كم ستدفع فعليًا طوال مدة العقد.
مثال: تمويل 100,000 ريال لمدة 5 سنوات
لنفترض أن لديك عرضًا بقيمة 100,000 ريال لمدة 5 سنوات. نفس المبلغ قد ينتج عنه قسط وإجمالي سداد مختلفان حسب النسبة وطريقة الحساب. لذلك جرّب أكثر من نسبة أو عرض وقارن النتيجة بدل التركيز على رقم واحد.
أخطاء شائعة عند مقارنة القروض والتمويل
- اختيار أقل قسط دون النظر إلى مدة السداد.
- مقارنة مبلغ التمويل فقط دون حساب إجمالي السداد.
- تجاهل الرسوم أو التأمين أو التكاليف الأخرى.
- في التمويل التكميلي: اعتبار كامل التمويل الجديد مبلغًا جديدًا لك، رغم أن جزءًا منه قد يذهب لتسوية التزام سابق.
- المقارنة بين عرضين باستخدام نسب مختلفة دون توحيد المبلغ والمدة قدر الإمكان.